大量资金沉睡，显然是一种浪费。让个人医保帐户发挥更大作用，还需更多地方进行积极有益的探索，让医保个人帐户活起来，产生更好的社会效益。
根据人社部2015年5月底公布的数据，职工医保个人账户的累计结余为3913亿元，既面临货币贬值的风险，也没有发挥保障参保人健康的作用。“药店变超市”、“商品变药品”的潜规则应运而生，让本就稀缺的医保资金更加雪上加霜。在这种情况下，怎样将积淀的“死钱”激活，把有限的资源用在刀刃上？各地纷纷实施了政策放宽的尝试：
比如重庆市允许医保个人账户的钱，可用于购买商业保险，厦门等地在多年前就允许医保个人账户的钱可“家庭共享”，安徽等地允许可接受体育健康消费服务，浙江新政也为破解医保个人账户“疾病消费”的局限，实现“大医保”、“大养生”和“大健康”的理念提供了思路。
今年1月1日起,上海市职工可按照自原则,使用医保个人账户资金,为本人购买商业保险。
今天来详细说说买保险的事儿:两款“低保费、高保障”产品可选
1月1日，上海市民张女士通过太平洋寿险“神行太保”移动终端投保的上海医保卡项目专属产品正式生效。经与中保信平台确认，太平洋寿险上海分公司正式开具出“医保卡余额购买商业健康险”的行业首单。这也意味着，上海市民使用个人账户历年结余资金购买商业医疗保险的新渠道已经正式打开。
据了解，此次医保卡项目的专属产品共两种，一款是住院自费费用补偿医疗保险；另一款为改进型重大疾病保险。其中，“住院自费费用补偿医疗保险”可对被保险人在上海市医保定点公立医院普通病房或质子、重离子医院住院治疗期间，所发生的合理且必需的自费部分医疗费用支出，按50%的比例进行赔付，该产品保额为10万元；而改进型的“重大疾病保险”则提供10万元、20万元两档保额可供选择。按照规定，符合条件的参保人一年可购买两款产品各一份。也就是说，如果参保人同时购买两款产品，其住院自费医疗保障、个人重大疾病保障当年度内保额最多将可达30万元。
为实现广覆盖，此次试点推出的两款保险产品都具有"低保费、高保障"的特色。不仅产品的保费支出大幅低于市场同类商业险产品，且在投保及续保年龄的设置上也有很大的突破。住院自费费用补偿医疗保的首次投保年龄最高可放宽至75周岁。而重大疾病保如险的首次投保年龄最高为65周岁，在被保险人自55周岁起连续续保的情况下，续保最高年龄还可延长至75周岁，这在同类商业险产品的设计中几乎是见不到的。
线上线下均可投保理赔
与市场上在售的同类商业险相比，医保卡项目的两款专属产品在保费及投保条件上确具较大的优势。那么，有参保意向的市民又该如何申请投保呢？
据了解，目前共有太平洋人寿、中国人寿、新华人寿等五家保险公司符合经营职工医保个人账户购买商业医疗保险业务的要求。所有符合投保要求的参保人可通过上述经办保险公司的保险代理人、营业网点柜面，或相关网络渠道，确认本人投保意愿并办理相关手续后，申请投保。
理赔方面，参保人员若发生合同约定范围内的保险责任，可随时通过保险行业微信公共平台在线报案，也可通过客服电话联系保险公司处理理赔事宜。
现金也可支付保费
据悉，参保人员购买相关产品时，既可使用个人账户历年结余资金，也可用现金支付；如个人账户历年结余不足，在特殊情况下经保险公司健康评估后可用现金购买。如若发生参保人中途退保的情况，使用个人账户部分的资金将由保险公司按合同约定退回给市医保中心，并由市医保中心返还至参保人的医保个人账户历年结余资金内；用现金支付的部分，将由保险公司按合同约定退回个人。
需要指出的是，上述两款医保卡项目专属产品均为消费型保险，不支持保费返还，保障期限为一年，经保险公司审核后可自动续保。
另据相关渠道获得的信息，待此次医保账户可购商业医疗险试点全面铺开后，相关保险产品及政策还将逐步完善，未来不排除进一步优化提高产品保额以及实现使用个人医保余额为家人投保的可能，未来医保账户资金可购买的商业险种还可能拓展至商业长期护理保险等新领域。
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只有1%的人知道这么玩儿
关于Lily老师：
做保险的人中 最懂医保福利的
懂医保的人中 最会买商业保险的