一
骑白马的，不一定是白马王子，也有可能是唐僧。
带翅膀的，不一定是天使，也有可能是鸟人!
打着互联网和金融创新旗号的，不一定就是白富美，它有可能只是改头换面的高利贷或庞氏骗局！
刚刚，新华社报道：近日，按照公安部统一部署，全国各地公安机关依法对广东深圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明等人涉嫌组织、领导传销活动等犯罪问题进行查处，张天明等多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。
现初步查明，张天明等人涉嫌以“扶贫济困、均富共生”等为幌子，策划、操纵并发展人员参加传销活动，骗取巨额财物。央视新闻报道
头目的落马，意味着这个传销组织崩盘了！
竹篮打水一场空，不仅利息颗粒无收，本金也被骗的所剩无几，何其痛哉！
二
打着“扶贫济困、均富共生”口号，善心汇于2016年5月进入大众视野。善心汇宣传资料显示，其为党和政府减轻负担，做了大量的扶贫帮困的具体工作，累计公益慈善救助捐款数千万元，扶贫济困达数十万人。
然而，如此“好”的机构，为什么会被政府相关部门“盯上”？
微博“四级警长”在7月16号的文章《善心汇到底是真是假，看看会员的爆料》当中有详细的描述：
陈先生是今年年初才加入善心汇的，一开始在他看来，善心汇是一个真正帮助贫困人群的平台。
然而，在他加入几个月后，陈先生开始发现了这个平台的端倪，他自己也做了更深一步的调查。而根据陈先生的爆料，善心汇之所以能够一步步突破人们的心理方位线，骗取大量金钱，其套路可以总结为以下几点：
第一步，“善心汇”打着爱国的旗号发布虚假宣传，包装一个看起来权威又高大上的形象，其实都是没影的事。
虽然名字里“善”字，但是来者不善。这个组织把自己包装得非常高大上，一会办慈善基金，一会组织调研，一会又深入农村第一线扶贫。一件很普通规模又小的事，“善心汇”也要办得锣鼓喧天，红旗招展，报道软文铺上网，恨不得全世界都知道，人有多大胆，忽悠就多敢。
这点，以下图片可以证明。第二步，从下线拿钱，给上线交钱，伪装出金字塔式的“共同富裕”，实则涉嫌传销。
善心汇收益示意图
接下来，就是他们独特的运营模式。他们宣传，加入“慈善汇”，一夜致富不是梦。投资模式又包装了特困区、贫困区、小康区、富人区、德善区，不管你选哪个区，统统能赚钱，统统能发财。而且没有投资门槛，只要你买“善心种”“善心币”，就能洒下一片善心，收获金钱万罐。
第三步，用高额收益吸引人，用甜头诱惑缠住人，再想办法拖延崩盘时间，实则涉嫌非法集资。
善心汇明明是一个黑洞，但为什么人气还这么高呢？从“善心汇”的操作手法上不难发现，他们鼓励会员进行小额投资，一个收支周期7-10天，能很快让人尝到甜头并对外进行宣传。一般人最开始都会先小额投资试个水，但这以后就开弓难有回头箭了。
这点就有些像赌博成瘾，即便投钱的人知道高风险的存在，但还是禁不住诱惑想去赌一把。已经入局的人很难抽身。而且更有部分人，就是想在崩盘之前多捞一笔。
当然，与那些以创新为名，行诈骗之实的骗子相比，善心汇披着的是慈善的外衣，搞头的是明目张胆的金融传销，其手段更低级但更具迷惑性，性质更恶劣又更具有欺骗性。
三
最近几年，互联网金融发展如火如荼，各类打着互联网金融旗号进行诈骗的案例不计其数。善心汇，仅仅是其中一个典型的案例。
近二十年来庞氏骗局进入了中国，中国自古就有“拆东墙补西墙”的说法，这下成了中西结合，演变成了一种商业模式。
这些金融骗局最大的特点：把自己打扮成高回报率、高科技的高富帅，但皮袍下其实还是老一套：利用下一个人的资金补足上一个人的收益，击鼓传花，甚至利用亲杀亲、熟杀熟的套路，把一波波心怀暴富梦的人们坑进来。
而一旦有人卷钱跑了，一旦再也没人参与，那么所有的钱都会打了水漂，崩盘只是早晚的问题。
无论是国产的泛亚、e租宝、中晋，还是国外传来的什么mmm金融互助、WV梦幻之旅，最终的故事大同小异：当鼓声停止之时，庞氏骗局的链条会忽然断裂，只剩一地鸡毛。等到投资者恍然大悟时，已经为时已晚！
其实，这些庞氏骗局的画皮并不那么别致，只是太多的人利令智昏，被欲望蒙住了眼睛，即使将信将疑，在动人的成活之下，往往也心甘情愿当了那只扑火的飞蛾。
一次又一次的教训告诫我们：
君子爱财取之有道，不要为蝇头小利就冲昏了脑袋！这个世界，不承受较大幅度波动，而能够取得10%以上年化率的资产，其实是很少的。即使是巴菲特那么样的投资大牛，年化率也就25%左右，那已经是顶天了。
你贪的可能是人家给的高息，但人家要的是你的本金。无论打着什么美妙的旗号，什么互联网+、什么AI+，投资要取得高收益，背后一定是高风险、高波动。对那些承诺高收益而低风险的投资，一定要瞪大眼睛，更不能指望有天上掉馅饼的好事。
在梦想取得高额回报之前，首先看住你自己辛辛苦苦赚来的本金。土地是财富之母，劳动是财富之父！金融的力量，不在于短期高回报，而在于基于时间之上的复利。利令智昏，孤注一掷，最后的结果往往是赔了夫人又折兵，本金亏得一干二净，人财两空！
永远不要以为自己比别人高明，能够逃过击鼓传花的最后一棒！即使你在前100次都侥幸脱险，但第101次的陷落，你就将永劫不复。只有清醒地认识到自己和别人一样无知，你才真正走上了智慧之路！
四
是时候遏制那些套利而生的所谓“金融创新”了！金融不是谁都可以亵玩的游戏，对金融必须保持敬畏。如果不严加监管，最后吃亏的，还是我们普通韭菜，还是天下苍生！
在前段时间的全国金融会议中，风险被提及了31次，监管被提及了28次，这已经足以说明国家对金融安全与金融诈骗事件的重视。
人民日报在前段时间发表了一篇题为《金融创新不能资金体内循环，更不能金融诈骗》的文章中，有过这样一段话：
“创新是推促金融业前行的动力，但创新必须依法合规，不能打着创新的名义，盲目铺摊子，大搞资金体内循环和脱实向虚，更不能搞金融诈骗。”
打击金融传销诈骗，国家已经行动！一场强化金融监管之战，正在轰轰烈烈地打响，不破楼兰誓不还！
我们自己也要警醒起来，提高防范意识，不被高利诱惑，自觉抵制金融传销！永远要记住这句话：天下是没有免费午餐的！来源：财经内参精读（ncjs111）
延伸阅读：央视紧急曝光，最大传销骗局被查处！
综合：P2P观察、金融行业网
资料：新华社、央视新闻、腾讯新闻、法治周末、公安部官网、经侦预警平台
大家都不愿意相信自己是最后一个傻瓜！
昨日，善心汇微信群发出通知，已确认其董事长张天明及部分高层被关押于永州公安局，当下，善心汇会员正在群内自发组织所有残疾会员于北京上访。
其实很多参与者都意识到善心汇有问题，只是大家都不愿意相信自己是最后一个傻瓜。
记者21日从公安部获悉，近日，按照公安部统一部署，全国各地公安机关依法对广东深圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明等人涉嫌组织、领导传销活动等犯罪问题进行查处，张天明等多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。
央视新闻报道
现初步查明，张天明等人涉嫌以“扶贫济困、均富共生”等为幌子，策划、操纵并发展人员参加传销活动，骗取巨额财物。
公安部有关负责人表示，近年来，传销犯罪案件持续高发，不法分子不断变换犯罪手法，利用“金融互助”“爱心慈善”“虚拟货币”“电子商务”“微信营销”等各种名目，策划、组织传销活动，严重侵害人民群众财产安全，严重扰乱经济社会秩序。
扶贫还能赚钱？天上不可能掉馅饼！
“善心汇”是一个打着“扶贫济困、均富共生”旗号，利用人性的善与贪，让人深信在行善的同时也会收获高额利润的组织。
“善心汇”以爱国、扶贫济困的名义发布虚假宣传，包装一个看起来权威又高大上的形象，其实都是没影的事。
从下线拿钱，给上线交钱，伪装出金字塔式“共同富裕”的假象，实则涉嫌传销。用高额收益吸引人，用甜头诱惑缠住人，再想办法拖延崩盘时间，实则涉嫌非法集资。
所谓的慈善基金活动、组织调研、深入农村第一线扶贫等一件件极为普通规模特小的事，“善心汇”也包装得十分高大上，锣鼓喧天，红旗招展，报道软文铺上网，其最终目的都是在为自身做宣传，吸引更多人加入。
多地公安和防范、处置非法集资部门已经发出预警。
利用下一个人的资金补足上一个人的收益，这样的链条不可能维持下去。
但这些行为，除了欺骗缺乏投资经验的普通用户之外，并没有得到太多人的认可。
今年6月，湘乡市公安局称接到群众反映，该市出现以“善心汇”为名和高额回报为诱饵，并通过微信拉会员的方式收取投资费用，给部分群众财产带来了较大损失。并表示，目前湘潭市工商部门打击传销办公室正在对“善心汇”以涉嫌传销进行调查。
而根据公开资料显示，今年6月1日，善心汇董事长张天明就已经被永州公安局以破坏社会主义市场经济秩序案，作为深圳市善心汇文化传播有限公司法人，涉嫌领导传销活动罪列入在逃名单。
明知是骗局，仍心存侥幸
“其实，入局的很多人都知道，这就是一个骗局，但面对720%年化收益，没有谁会不心动，更何况，他们都坚信自己不会成为最后的接盘者。”一名曾经入局善心汇的投友如是说道。
这位投友还说，其实很多参与者都意识到善心汇有问题，只是大家都不愿意相信自己是最后一个傻瓜。
董事长被抓，投资人的资金被困，从目前来看，大部分投资人仍旧相信依靠团队的力量就能救出张天明，善心汇也将正常运转，但事实或许并没有想象中那么美好，一旦张天明涉嫌领导传销活动的罪名被坐实，那么又将有600多万人面临血本无归的现实。
附网友评论：
周保龙：说白了都是想不劳而获，这种模式会很快崩盘。
山一程，水一程：善心汇的信徒们依然在我的微信群里招摇撞骗，我虽然没有上当，但是肯定有人上当受骗，政府为何不坚决处理此类公司。
安然：唉，做善心汇的都是熟人拉你，说给你找个赚钱的项目，先替你注册花400说赚了钱再还他，你要不好意思不给就花了400，然后就想把400赚回来，投3000，说7-14天能返3900，你呀到时间后又让你匹配3000才能把3900提现，我老公就是这么被坑的，大家千万不要再上当了。
Aa劉虎：我去。善心汇的洗脑术厉害了word哥。一个微友在做这个，我给他先是提醒(无效)，后面直接直接告诉他是个骗局(还无效)，没料到他把我数落了一番哎，，，
三忍大师：现在传销越来越隐秘，我碰到个传销卖卫生纸的，什么买99和199的产品变成创业天使后再买纸享受优惠价，多拉下线后坐家里都能挣个几十万，也是服了，连个卫生纸也能做传销！
无天：大摇大摆的传销啊！
春生堂风水馆：君子爱财取之有道，不要为蝇头小利就冲昏了脑袋！
骑驴去看海：百变不离其宗的互助，高大上的外表掩饰不了传销的骗局。善心汇洗脑功底深厚，政府也对其睁一只眼闭一只眼，怎一个牛字了得？！我不反对互助，我只想看看谁跑的慢。
欲说还休：这种东西也有人信，一群光想着白日做梦的人，被骗了也算给自己上上课。
轻创客璐璐：这些打着爱国幌子骗老百姓血汗钱的人不得好死，最讨厌这些人。
杜峰：洗脑最牛逼，我只服善心汇的张天明！！这些被洗脑的人已经把善心汇当成信仰了，前期赚钱的肯定希望能多赚点，后期进入的肯定也希望自己不是最后一棒接盘，人性都是贪婪的……
解学刚：这样的骗子也有人上当，只能说上当的人沒脑子，一点罗辑思维都不懂，只能上当，
倪妮：用不了多久善心汇绝对改版 先从制度开始改……然后就改头换面……再然后就消失了…… 可怜之人必有可恨之处，表面是做了很多善事，其背后都是为了自己的私利！真正等关网那天了底下的人才恍然大悟！可悲啊…
闪亮：善心汇本就是传销，给你们谈梦想，画个大饼，总之实现不了也吃不着，操盘手忽然收网你们才知道恍然然大悟，互助80%的人亏钱，被洗脑的朋友们劝你们早点醒悟！
Stephanie：感觉好无力。我们为什么要揭穿善心汇骗局？为的是让大家清醒，早日收手，不要因为旁氏骗局受害，更不允许有其他的人陷入其中。 特别是有自己的亲人朋友，不希望你们受伤害。可是你们就一昧地在盘里赚钱，伤害自己也不惜。其实你的亲人朋友早就被你们伤了心。
教你识破所有金融骗局！
最初级的金融诈骗，是各种短信电话。概括起来就是：我是房东我在外地，我是法院你有传票，我是路人你孩子住院了，我是你的QQ好友电话欠费了，我是老板快帮我垫钱，我是你朋友连我的声音都听不出来吗？我是《财经郎眼》节目组恭喜你中奖了，我是香港富婆愿付巨款求孕。我管你谁，只要别让我转账别的都行，累点倒是不怕。
能被这种初级诈骗骗走钱的人，我只能说被骗的钱，是智商税，所以明星被骗的比较多。对付这种初级诈骗你只需要记得一点：绝不转账。记得，真正需要用钱的人，是不介意来你家里拿现金的。
中级的金融诈骗，是非法集资。这类骗局的特点是通过街头发传单、召开投资说明会等方式向投资人许诺返利啊，高额利息等。诈骗的项目也是千奇百怪，有集资植树造林学雷锋的，有集资卖给你原始股做梦的，有炒作稀有金属学泛亚的，还有集资研究外星生命的。你们集资那点钱就别研究外星生命了，还是留着研究自己的智商如何达到人类的平均值吧。
非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，吸引你投入更多的本金，等达到一定规模后，就秘密转移资金，携款潜逃。这类非法集资主要面对老人，所以一定记得告诉你父母：如果有人说你投资可以赚大钱，你要问凭什么，因为对方又不是你亲生的儿子。
高级的金融诈骗，是庞氏骗局。庞氏骗局其实很简单，就是用后来者的钱来支付老投资者的利息。比如e租宝。
100年前，有位叫查尔斯.庞兹的意大利老头，不远万里来到美国。1919年一整年他就干了一件事。什么事呢？
骗人。
骗大家向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者，你们在三个月内，将得到40%的利润回报。然后他就把新投资者的钱，作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报率很好啊，庞兹成功地在七个月内，吸引力3万名投资者。这场阴谋持续了一年之久，人们才真正地清醒过来。
后来他顺理成章就成为了金融诈骗的“老祖宗”，这就是著名的庞氏骗局。
近二十年来庞氏骗局进入了中国，中国自古就有“拆东墙补西墙”的说法，这下成了中西结合，演变成了一种商业模式。
庞兹的徒子徒孙们，在中国土地上大行其道。虽然所有的骗局都离不开“老祖宗”庞兹身上一脉相承的特征，但五花八门的形式很容易让人看花了眼，一不小心就掉入陷阱当中。特别是新型互联网平台和金融技术的出现，为这种骗术提供了更难分辨的外衣。
最近还有人玩MMM，摆明了是金融传销式的庞氏骗局，却依然有人乐此不疲，为什么？因为都不会相信自己是最后一棒。
视频还原善心汇的全程套路：
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