观念|保险知识社区
一部分用来日常支出;
一部分钱来为将来做准备(生养小孩、自己养老等);
或多或少还要留一部分活期存款,以备应急所需;
其余的绝大部分钱用于买卖的再投入帮助实现财务自由。
没有保险就等于自留了风险
首先,家庭财务规划强调的第一点应该是防风险:在我们应急所需的存款必须包含自己,老人,小孩,配偶等家庭成员突如其来的生病,意外灾难的费用,而整个家庭中,谁都有可能会需要到这笔钱。
如果没有保险,这个风险就等于是留给了自己(自留风险),自己家庭承担自身的风险。以医疗险为例:因为年轻,生病或意外引起的医疗次数和费用会较少,所以很多人会认为,买份保险不划算。这也就是认为没风险或风险小。也是你今天拒绝买保险,甚至不考虑买保险的原因。认为还没到时候!
风险自留生老病死残是成本
一家人平平安安是我们共同的愿望,但就是一家人的平平安安导致了你思想上的麻痹,认为这个钱就是家里的节余,你会把这些盈余的资金不断地透支到现实生活开支中去,这将导致家庭财务一个致命的弱点,你忽略了一个根本性的问题,生,老,病,死是人生必须付出的成本,但人生的成本很奇怪,它何时,何地,以什么方式发生,没法预测,无从准备。
其实,你的存款也仅是解决心理的安全需求,解决不了实质性问题。因为风险有大有小,小病小灾尚能应付,大病面前力不从心。
假设家里有50万资产,生意/理财上占30万,孩子每年花掉1~2万,你的日常支出每年5~6万,家里存的最多也就是十几万,家庭最大的防风险能力就是十几万,如果存款一旦花光,就是把生意或者理财的30万挪过来,日常支出都要紧张起来。
但是如果你把家庭存在银行里解决生老病死的费用单独拿出来,形成专款专用。假设一年交1.5万,立马能产生超过百万的保额。万一发生风险,保险就会挡在前面,形成第一道防线。不会增加家庭经济负担!
如果你不买保险,尽管你有50万,其实你的风险防范能力也就是十几万,而且是花自己的钱。如果买了这个保险,你了交1.5万,防风险能力达到了100多万。这就是保险产品,在风险面前独一无二的杠杆作用!
其实买保险并不需要花钱,只是把家庭本来要存在银行的钱挪到保险公司,解决一个更完整更周到的保险计划而已。这样,就没有那种消费的“痛”的感觉,不会觉得这个钱,拿过去就拿不回来。即使一个人一辈子不得病,不出意外,总会身故。有生之年解决自己和家庭的保障问题,身故后,把资产完整地留给孩子。